Cómo invertir sabiamente pequeñas cantidades de dinero

Coescrito por Chad Seegers, CRPC®

Contrariamente a la creencia popular, el mercado de valores no es solo para los ricos. Invertir es una de las mejores maneras para que cualquiera pueda hacer dinero y ser económicamente independiente. La estrategia de invertir pequeñas cantidades continuamente puede, con el tiempo, ayudarte a obtener lo que se conoce como el efecto de bola de nieve, en el que pequeñas cantidades se acumulan y ganan impulso y, finalmente, conducen a un crecimiento exponencial. Para lograr esta hazaña, debes implementar una estrategia adecuada y ser paciente, disciplinado y diligente. Estas instrucciones te ayudarán a empezar a hacer inversiones pequeñas pero inteligentes.

Parte 1

Parte 1 de 3:

Prepararte para invertir

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Asegúrate de que Invertir es apropiado para ti. Invertir en el mercado de valores implica un riesgo que incluye perder tu dinero para siempre. Antes de invertir, debes asegurarte de tener los medios para atender tus necesidades financieras básicas en caso de perder tu empleo o de experimentar un evento catastrófico.
- Asegúrate de tener de 3 a 6 meses de tus ingresos disponibles en una cuenta de ahorros. Esto asegura que, si necesitas dinero rápidamente, no tendrás que depender de la venta de tus acciones. Incluso las acciones relativamente "seguras" pueden fluctuar drásticamente con el tiempo y siempre hay una probabilidad de que tu acción tenga menos valor que cuando la compraste en el momento en que necesites dinero en efectivo.
- Asegúrate de contar con el seguro que necesitas. Antes de usar una parte de tus ingresos mensuales para invertir, asegúrate de tener un seguro adecuado para tus activos y tu salud.
- Recuerda que nunca debes depender de dinero de inversión para cubrir algún acontecimiento catastrófico, ya que las inversiones fluctúan con el tiempo. Por ejemplo, si invertiste tus ahorros en el mercado de valores en 2008 y también tuviste que pasar 6 meses sin trabajar debido a una enfermedad, te habrías visto obligado a vender tus acciones con una pérdida potencial del 50 % debido a la caída del mercado en ese momento. Al tener ahorros y seguros adecuados, tus necesidades básicas estarán cubiertas siempre, sin importar la volatilidad del mercado de valores.
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Elige el tipo apropiado de cuenta. Dependiendo de tus necesidades de inversión, existen varios tipos distintos de cuentas que podrías considerar abrir. Cada una de estas cuentas representa un vehículo donde mantener tus inversiones.
- Una cuenta gravable se refiere a una cuenta en la que todos los ingresos por participaciones dentro de la cuenta se gravan en el año en que fueron recibidos. Por lo tanto, si recibiste algún pago de intereses o dividendos, o si vendiste tus acciones para obtener una ganancia, tendrás que pagar los impuestos correspondientes. Además, el dinero estará disponible sin cargos, a diferencia de las inversiones en cuentas de impuestos diferidos.^{[1]
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- Una cuenta individual de jubilación (IRA) tradicional permite efectuar contribuciones deducibles de impuestos, pero limita la cantidad que puedes aportar. Una IRA no te permite retirar fondos hasta llegar a la edad de jubilación (a menos que estés dispuesto a pagar una multa). Te verás obligado a comenzar a retirar los fondos a los 70 años. Esos retiros estarán sujetos a impuestos. El beneficio para la IRA es que todas las inversiones de la cuenta pueden capitalizarse libres de impuestos. Si, por ejemplo, tienes US$ 1000 invertidos en una acción y recibes un 5 % (US$ 50 al año) en dividendos, esos US$ 50 pueden reinvertirse en su totalidad, en lugar de reducirse debido a los impuestos. Esto significa que el próximo año ganarás el 5 % de 1050 dólares. La compensación significa tener menos acceso al dinero debido a la penalización por retiros anticipados.^{[3]
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- Las cuentas individuales de jubilación Roth no permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos, pero sí permiten retiros libres de impuestos en la jubilación. Las IRA Roth no requieren que hagas retiros a cierta edad, lo cual las hace una buena manera de transferirles riquezas a tus herederos.^{[4]
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- Cualquiera de ellas podría ser un vehículo eficaz para invertir. Dedica algún tiempo a aprender más sobre tus opciones antes de tomar una decisión.
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Implementa una inversión constante en dólares. Si bien esto puede parecer complejo, una inversión constante en dólares se refiere simplemente al hecho de que, al invertir la misma cantidad cada mes, el precio de compra promedio reflejará el precio promedio de las acciones en el tiempo. Las inversiones constantes reducen el riesgo debido al hecho de que al invertir cantidades pequeñas de dinero en intervalos regulares, reduces tus probabilidades de invertir accidentalmente antes de una crisis. Esta es la razón principal por la que debes establecer un horario regular para tus inversiones mensuales. Además, también puedes tratar de reducir los costos, ya que cuando las acciones caen, tu misma inversión mensual comprará más acciones de menor costo.
- Cuando inviertes dinero en una acción, compras acciones a un precio específico. Si puedes gastar US$ 500 al mes y la acción que te gusta cuesta US$ 5 cada una, podrías pagar por 100 acciones.
- Al invertir una cantidad fija de dinero en una acción cada mes (US$ 500, por ejemplo), puedes bajar el precio que pagas por tus acciones y, por lo tanto, ganar más dinero cuando la bolsa sube, debido a su menor costo.
- Esto se debe a que cuando el precio de las acciones cae, tus US$ 500 mensuales podrán comprar más acciones y, cuando el precio sube, los US$ 500 mensuales comprarán menos acciones. El resultado final en el precio promedio de compra se reducirá con el tiempo.
- Es importante tener en cuenta que lo opuesto también es cierto, es decir, si las acciones están en constante aumento, tu contribución ordinaria comprará cada vez menos acciones, lo cual aumentará su precio promedio de compra en el tiempo. Sin embargo, tus acciones también aumentarán su precio, de modo que todavía te estarías beneficiando. La clave es tener el enfoque disciplinado de invertir a intervalos regulares, sin importar el precio, y evitar "el oportunismo en el mercado".
- Al mismo tiempo, tus contribuciones frecuentes y pequeñas te garantizan que no invertirás ninguna suma relativamente grande antes de una caída del mercado, reduciendo así el riesgo.
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Explora la capitalización. La capitalización es un concepto esencial de la inversión y se refiere a una acción (o cualquier activo) que genere ingresos basados en sus ganancias reinvertidas.
- Esto se explica mejor con un ejemplo. Supongamos que inviertes US$ 1000 en una acción en un año y esa acción te paga un dividendo de 5 % al año. Al final del primer año, tendrás US$ 1050. En el segundo año, las acciones pagarán el mismo 5 %, pero ahora ese porcentaje se basará en los 1050 dólares que tienes. Como resultado, recibirás US$ 52,50 por concepto de dividendos, a diferencia de los US$ 50 del primer año.
- Con el tiempo, esto podría producir un enorme crecimiento. Si simplemente dejas que los US$ 1000 se queden en la cuenta ganando un dividendo del 5 %, en 40 años, alcanzaría un valor superior a 7000 dólares. Si contribuyes con un adicional de US$ 1000 al año, valdría US$ 133 000 dólares en 40 años. Si has empezado a aportar US$ 500 al mes en el segundo año, tendría un valor de casi 800 000 dólares después de 40 años.
- Ten en cuenta que este es un ejemplo, por lo que asumimos que el valor de la acción y el dividendo se mantuvieron constantes. En realidad, es probable que aumente o disminuya, lo que podría resultar en mucho más o menos dinero después de 40 años.
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Parte 2

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Elegir buenas inversiones

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Evita concentrarte en unas pocas acciones. El concepto de no tener todos los huevos en una sola canasta es clave en la inversión. Para empezar, concéntrate en conseguir una amplia diversificación o tener tu dinero distribuido en muchas acciones diferentes.^{[5]
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- Comprar una sola acción te expone al riesgo de que esa acción pierda mucho valor. Si compras muchas acciones en industrias diversas, este riesgo se puede reducir.
- Por ejemplo, si el precio del petróleo cae y tus acciones de petróleo caen en un 20 %, es posible que tus acciones al por menor incrementen su valor debido a los clientes que gastan más dinero como resultado de la caída en los precios de la gasolina. Tus acciones en la industria de tecnologías de la información podrían permanecer planas. El resultado final supondría menos inconvenientes para tu cartera.
- Una buena manera de diversificar tus acciones es invertir en un producto que te proporcione esta diversificación. Esto puede incluir fondos de inversión colectiva o fondos negociables en el mercado (ETF). Debido a su diversificación instantánea, estos proporcionan una buena opción para inversionistas principiantes.^{[6]
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Explora opciones de inversión. Hay muchos tipos diferentes de opciones de inversión. Sin embargo, ya que este artículo se centra en el mercado de valores, hay tres formas principales de ganar exposición en el mercado de valores.
- Considera un fondo indexado ETF. Un fondo indexado que cotiza en la bolsa es una cartera pasiva de acciones o bonos que busca llevar a cabo una serie de objetivos. A menudo, el objetivo principal es seguir un índice más amplio (como el S&P 500 o el NASDAQ). Si adquieres un ETF que sigue el S&P 500, por ejemplo, comprarás acciones de 500 empresas, lo que proporciona una enorme diversificación. Una de las ventajas de los ETF son sus bajas tarifas. La gestión de estos fondos es mínima, por lo que el cliente no pagará mucho por ese servicio.^{[8]
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- Considera un fondo de inversión colectiva de gestión activa. Un fondo de inversión colectiva de gestión activa es una reserva de dinero de un grupo de inversionistas que se utiliza para comprar un grupo de acciones o bonos, de acuerdo con alguna estrategia u objetivo. Uno de los beneficios de los fondos de inversión colectiva es la gestión profesional. Estos fondos son supervisados por inversionistas profesionales que invierten su dinero de una manera diversificada y responderán ante los cambios en el mercado (como se señaló anteriormente). Esta es la diferencia fundamental entre los fondos de inversión colectiva y los ETF: los fondos de inversión colectiva tienen gerentes que eligen acciones activamente de acuerdo a una estrategia, mientras que los ETF simplemente siguen un índice. Una de las desventajas es que tienden a ser más caros que los ETF, porque se paga un costo adicional por el servicio de gestión más activo.^{[9]
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- Considera invertir en acciones individuales. Si tienes tiempo, conocimiento e interés por investigar acciones, estas podrían darte un retorno significativo. Ten en cuenta que a diferencia de los fondos de inversión colectiva o los ETF, que son muy diversificados, tu cartera individual probablemente será menos diversificada y, por lo tanto, implicará un mayor riesgo. Para reducir este riesgo, evita invertir más del 20 % de tu cartera en una acción. Esto te dará algunos de los beneficios de la diversificación que ofrecen los fondos de inversión colectiva o los ETF.
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Encuentra una agencia de corretaje o una institución de inversión colectiva que se adapte a tus necesidades. Utiliza una agencia de corretaje o una institución de inversión colectiva que haga las inversiones en tu nombre. Tendrás que centrarte tanto en el costo como en el valor de los servicios que el corredor te proporcionará.^{[11]
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- Por ejemplo, hay tipos de cuentas que te permiten depositar dinero y hacer compras con comisiones muy bajas. Esto puede ser perfecto para alguien que ya sabe cómo quiere invertir su dinero. ^{[12]
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- Si necesitas asesoramiento profesional en materia de inversiones, es posible que tengas que conformarte con un lugar que cobre mayores comisiones a cambio de un mejor servicio al cliente.^{[13]
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- Debido al gran número de agencias de corretaje con descuentos disponibles, seguramente podrás encontrar un lugar que cobre comisiones bajas sin dejar de responder a tus necesidades de servicio al cliente.
- Cada casa de bolsa tiene diferentes planes de precios. Presta mucha atención a los detalles con respecto a los productos que utilizarás con más frecuencia.
Llena un formulario que contenga información personal que se usará para hacer tus pedidos y pagar tus impuestos. Además, transferirás el dinero que utilizarás para hacer tus primeras inversiones.^{[14]
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Parte 3

Parte 3 de 3:

Enfocarte en el futuro

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Ten paciencia. El principal obstáculo que impide a los inversionistas ver los enormes efectos de la capitalización es la falta de paciencia. De hecho, es difícil ver a un saldo pequeño crecer lentamente y, en algunos casos, se pierde dinero en el corto plazo.^{[15]
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- Trata de recordar que es un juego muy largo. La falta de ganancias considerables e inmediatas no deben tomarse como una señal de fracaso. Por ejemplo, si compras una acción puedes esperar para ver si fluctúa entre pérdidas y ganancias. A menudo, una acción caerá antes de subir. Recuerda que vas a comprar un pedazo de una empresa concreta y, de la misma manera que no te desanimarías si el valor de una gasolinera tuya cayó a lo largo de una semana o un mes, no debes desanimarte si el valor de tus acciones fluctúa. Céntrate en las ganancias de las empresas a través del tiempo para medir su éxito o fracaso y la acción seguirá ese mismo patrón.
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Mantén el ritmo. Concéntrate en el ritmo de tus contribuciones. Guíate por la cantidad y la frecuencia que ya elegiste, y deja que tu inversión se acumule lentamente.^{[16]
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- Debes aprovechar los precios bajos. Las inversiones constantes en el mercado son una estrategia probada y verdadera para generar riquezas en el largo plazo.^{[17]
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  Fuente de investigación} Por otra parte, mientras menos cuesten los precios de las acciones, más aumento del valor podrás esperar en el futuro.
En esta época, con una tecnología que puede proporcionarte información en un instante, es difícil mirar varios años en el futuro, mientras haces un seguimiento de tus saldos de inversión. Sin embargo, los que lo hacen van a formar poco a poco su bola de nieve hasta que acumule velocidad y los ayude a alcanzar sus metas financieras.
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Mantén el rumbo. El segundo obstáculo para lograr la capitalización es la tentación de cambiar tu estrategia persiguiendo retornos rápidos de tus inversiones con ganancias grandes y recientes o con la venta de las inversiones con pérdidas recientes. Esto es, en realidad, opuesto a lo que hacen la mayoría de los inversionistas verdaderamente exitosos.^{[18]
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- En otras palabras, no persigas retornos. Las inversiones con retornos muy elevados pueden simplemente cambiar y caer muy rápido. "Perseguir retornos" a menudo puede ser un desastre.^{[19]
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  Fuente de investigación} Sigue tu estrategia original, suponiendo que la habías planeado bien.
- Quédate dentro y evita entrar y salir del mercado con frecuencia. La historia demuestra que estar fuera del mercado durante los cuatro o cinco días de mayor aumento de valor en cada año puede ser la diferencia entre ganar y perder dinero. No vas a reconocer esos días hasta que ya han pasado.
- Evita el oportunismo en el mercado. Por ejemplo, puedes sentirte tentado a vender cuando sientes que el mercado podría caer o evitar la inversión porque sientes que la economía está en recesión. La investigación ha demostrado que el enfoque más eficaz es invertir simplemente a un ritmo constante y usar la estrategia de la inversión constante en dólares que ya se discutió.
- Los estudios han descubierto que las personas que simplemente invierten de manera constante en dólares y no dejan de invertir, obtienen mejores resultados que las personas que tratan de anticiparse al mercado, invierten una suma fija cada año en año nuevo o evitan acciones.^{[20]
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Consejos

Mantén un registro de tus inversiones para efectos fiscales y presupuestarios. Guardar registros claros y de fácil acceso hará las cosas mucho más fáciles para ti en el futuro.
Evita las tentaciones de alto riesgo, las inversiones de retornos rápidos, especialmente en las primeras etapas de tus actividades de inversión en las que podrías perder todo por un mal movimiento.
Pide ayuda al comienzo. Busca el consejo de un profesional, amigo o familiar con experiencia en finanzas. No seas demasiado orgulloso para admitir que no lo sabes todo. Hay mucha gente a la que le encantaría ayudarte a evitar errores al principio.

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Advertencias

Incluso la inversión más segura viene con riesgos. No inviertas más de lo que puedes darte el lujo de perder.
Debes estar preparado para esperar un tiempo antes de ver un retorno significativo de tus inversiones. Las inversiones pequeñas y de bajo riesgo pueden tardar un tiempo en generar ganancias.

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