El miedo a la muerte es la razón por la que muchos estadounidenses no tienen un testamento. La idea de redactar un testamento es sombría e incluso da un poco de miedo. Sin embargo, un testamento es una gran manera de gestionar las finanzas y proteger a la familia en caso de muerte. Más allá del miedo a la muerte, algunas personas no han creado un testamento porque siguen posponiendo la tarea y la dejan para otro día.
A todos nos gusta creer que viviremos hasta los 80 o 90 años; por lo tanto, no creemos que necesitemos un testamento ahora. Sin embargo, esto es falso; la muerte es imprevisible y nadie sabe cuándo va a fallecer. Lo mejor es planificar lo inevitable creando un testamento y un plan de sucesión lo antes posible.
En este post, aprenderá sobre la última voluntad y el testamento, los diferentes tipos de testamento y cómo redactar una última voluntad. Además, verá las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre las últimas voluntades.
¿Qué es un Testamento?
Un testamento es un documento legal en el que una persona puede escribir sus deseos finales sobre lo que ocurre con sus posesiones cuando fallece. Especifica quién debe recibir sus cosas y quién es el encargado de hacerlo. La última voluntad y el testamento deben ser firmados por una persona que esté en su sano juicio y sea mentalmente capaz.
Las últimas voluntades sólo son válidas si se redactan de acuerdo con las leyes del estado del fallecido. La mayoría de los estados norteamericanos tienen directrices, como la de exigir la firma de dos adultos no emparentados. Por ejemplo, según los estatutos de Florida, la ejecución de un testamento válido significa firmar el documento en presencia de dos testigos.
Redactar un testamento le permite designar un albacea (la persona encargada de dispersar sus bienes) y un tutor legal para sus hijos. Un testamento también puede incluir disposiciones para las cuentas de supervivencia o el cuidado de otra persona, como un padre anciano. Si usted fallece sin un testamento, el tribunal testamentario de su estado decidirá qué sucede con sus posesiones y quién se convierte en el tutor de sus hijos.
Una vez que haya creado un testamento, es fundamental revisarlo periódicamente para reflejar los cambios en su vida. Es posible que quiera incluir nuevos beneficiarios en su testamento, como un nuevo nieto o un bien. También puede querer eliminar a alguien de su testamento. Su última voluntad debe mantenerse siempre al día, y la mejor manera de conseguirlo es contratar a un bufete de abogados que se lo recuerde entre intervalos.
¿Por qué es importante el Testamento?
El último testamento es un documento esencial porque da al testador (la persona que hizo el testamento) el control sobre lo que ocurre con sus propiedades y posesiones después de su muerte. Si usted muere sin un testamento, las leyes de sucesión intestada de su estado determinarán quién se queda con sus cosas y quién se convierte en el tutor legal de sus hijos.
Hacer un testamento es la mejor manera de garantizar que se cumplan sus últimos deseos y que sus seres queridos sean atendidos tras su fallecimiento. Un testamento también simplifica en gran medida el procedimiento de sucesión (el proceso legal de gestión del patrimonio) para sus seres queridos.
Tipos de Testamento
Existen cuatro tipos comunes de testamento; cada uno tiene características distintas y ejerce diversos poderes. Las características de un testamento concreto dependen de las circunstancias que rodean al testador (la persona que hace el testamento)
El Testamento Escrito Formal
Este tipo de testamento también se denomina testamento testamentario. Se trata de un testamento formal por escrito que expresa los deseos del testador de forma clara y concisa. El testador debe firmarlo en presencia de al menos dos testigos y, además, se protocoliza ante notario.
Los detalles específicos que el testador debe incluir en el testamento para que sea reconocido legalmente difieren de un estado a otro. Por ejemplo, en Florida, un testamento sólo es válido si el testador lo ejecuta voluntariamente y se firma en presencia de al menos dos testigos creíbles.
El Testamento Oral
En un testamento oral, el testador comunica sus últimas intenciones verbalmente a uno o más testigos, y a menudo no queda constancia escrita de la conversación. Un número importante de jurisdicciones no reconocen este tipo de testamento o sólo lo reconocen en las circunstancias más extremas, como una situación de lecho de muerte. En Florida no se reconocen los testamentos orales.
El Testamento Holográfico.
El testamento ológrafo es redactado y firmado por el testador sin la presencia de testigos ni la firma ante notario. Suele estar escrito a mano, aunque no tiene por qué ser oficial. Los testamentos ológrafos son aceptables en muchos estados americanos, pero no en Florida.
Florida no reconoce los testamentos ológrafos porque no hay pruebas que respalden su legitimidad. Un testamento manuscrito es válido según las leyes del estado de Florida sólo si ha sido debidamente firmado y atestiguado.
El Testamento Conjunto.
Un testamento conjunto es un documento firmado por dos (o más) personas que combinan sus testamentos separados en un único testamento combinado. Un testamento conjunto, al igual que otros testamentos, permite a los testadores elegir quién heredará sus bienes y activos cuando fallezcan.
Las parejas casadas son las más propensas a otorgar testamentos conjuntos. Suelen establecer que:
- Cuando uno de los cónyuges fallece, todos los bienes de la pareja pasan al cónyuge superviviente.
- Cuando el cónyuge superviviente fallece, los bienes restantes pasan a los hijos de la pareja.
Uno de los cónyuges no puede modificar o anular un testamento conjunto sin la aprobación del otro, lo que quizás sea el motivo de su atractivo. Un testamento conjunto también evita que el cónyuge superviviente modifique su acuerdo sobre qué hacer con sus bienes cuando el primer miembro de la pareja fallezca. El acuerdo de testamento conjunto sigue siendo válido aunque el cónyuge superviviente vuelva a casarse, tenga más hijos o tenga que vender la propiedad para pagar los gastos.
Partes de un Testamento.
- La mayoría de las últimas voluntades contienen los siguientes elementos:
- La fecha del testamento.
- Una declaración de que se trata de la última voluntad del testador.
- Los nombres y direcciones del albacea y de los albaceas suplentes.
- El nombre y la dirección de la persona que actuará como tutor de los hijos menores.
- Una lista de los bienes y deudas del testador.
- Una lista de las personas que recibirán los bienes del testador (beneficiarios).
- La firma del testador.
- Las firmas de al menos dos testigos.
- La fecha de las firmas de los testigos.
- Un notario público debe dar fe del testamento.
Como redactar un Testamento.
A la hora de redactar un testamento se siguen procesos específicos paso a paso. Puede parecer que es fácil de conseguir, pero la verdad es que es mejor emplear los servicios de un abogado experto en herencias. A continuación se detallan algunos de los pasos básicos que se siguen para preparar un testamento:
Lo primero que debe hacer es una lista de todos sus activos y deudas. Esto incluirá todo, desde sus ahorros y cuentas corrientes hasta su casa y su coche. Asegúrese de incluir también los nombres y direcciones de los beneficiarios.
A continuación, tendrá que designar un albacea o representante personal. Se trata de la persona que se encargará de cumplir sus deseos cuando usted fallezca. También tendrá que elegir un tutor legal para los hijos menores de edad.
Una vez que tenga toda esta información, deberá plasmarla en un documento legal. Esto puede hacerse con la ayuda de un abogado con experiencia. Asegúrese de firmar y fechar el documento y de que lo atestigüen dos personas que no estén relacionadas con usted.
Guarde su testamento en un lugar seguro donde pueda encontrarse fácilmente. Puede guardarlo en una caja de seguridad o dárselo a su albacea para que lo guarde. Lo mejor es trabajar con un abogado porque le proporcionará asesoramiento legal y se asegurará de que su testamento se ejecuta y archiva correctamente.
Qué ocurre si fallece sin testamento.
Si usted fallece sin testamento, se llama morir “intestado”. Esto significa que el gobierno tendrá que intervenir y decidir cómo distribuir sus bienes. Si tiene una cuenta de pago por fallecimiento, el dinero de esa cuenta irá a la persona que usted designe en la cuenta. Sin embargo, si no tiene una cuenta de pago por fallecimiento, la herencia pasará por un proceso de sucesión para determinar quiénes son sus herederos y cómo distribuir sus bienes en consecuencia.
El proceso de sucesión suele ser largo y costoso, por lo que es mejor evitarlo si es posible. La mejor manera de hacerlo es asegurarse de tener un plan de sucesión o un testamento válido. Si no tiene un testamento, su familia puede sufrir mucho estrés y gastos innecesarios después de que usted falte. Trabaje con un abogado con experiencia para asegurarse de que sus últimos deseos se cumplen correctamente.
Recuerde que el testamento es sólo uno de los componentes de un buen plan de sucesión. Lo mejor sería que también tuviera un poder notarial, un fideicomiso y un testamento vital. Estos documentos le ayudarán a garantizar el cumplimiento de sus deseos incluso si queda incapacitado. Un plan de sucesión es fundamental para protegerse a sí mismo y a sus seres queridos. Asegúrese de tener uno hoy mismo. Póngase en contacto con el bufete de abogados DeVries y programe una consulta gratuita.
Preguntas Frecuentes Sobre Testamentos.
¿Qué tipos de bienes no están controlados por un testamento?
Hay algunos tipos de bienes que no están controlados por un testamento. Estos incluyen:
Bienes en fideicomiso
Bienes de propiedad conjunta
Las ganancias del seguro de vida
Los beneficios de la jubilación
¿Durante cuánto tiempo es válido un testamento?
Un testamento suele considerarse válido mientras la persona que lo creó (el “testador”) esté viva. Sin embargo, hay algunas circunstancias en las que un testamento puede ser impugnado o invalidado. Entre ellas se encuentran:
Si el testador no tenía la capacidad mental para crear el testamento
Si el testamento fue creado bajo coacción o coerción
Si el testamento fue falsificado o manipulado de alguna manera
¿Cuáles son las consecuencias de morir sin testamento?
Si usted muere sin testamento, se llama “morir intestado”. El gobierno de su estado tendrá que intervenir y determinar cómo distribuir sus bienes. Este proceso se llama sucesión, y puede ser largo y costoso. Lo mejor es evitar la muerte intestada si es posible. La mejor manera de hacerlo es asegurarse de tener un testamento válido para el plan de sucesión.
¿Qué es un testamento de vertido?
Un testamento pour-over es un tipo de testamento utilizado con un fideicomiso. Esencialmente, los testamentos “pour-over” se utilizan normalmente cuando alguien ha creado un fideicomiso pero no ha transferido todos sus activos a él. Cuando la persona fallece, los activos que no están en el fideicomiso se “vierten” en él y están sujetos a los términos del fideicomiso.
¿Cómo puedo evitar la sucesión?
Hay varias formas de evitar la sucesión. Una de ellas es crear un fideicomiso en vida. Otra forma es designar beneficiarios en sus cuentas (como cuentas de jubilación o pólizas de seguro de vida). Por último, también puede regalar bienes en vida.
¿Cómo puedo impugnar un testamento?
Si cree que un testamento no es válido o debe ser impugnado por cualquier motivo, debe presentar una demanda en el tribunal testamentario. Este es un proceso legal, y debe consultar con un abogado antes de tomar medidas.
¿Cuáles son las responsabilidades del albacea?
El albacea es responsable de llevar a cabo los términos de un testamento. Esto incluye localizar e inventariar los bienes de la persona fallecida, pagar las deudas y los impuestos, y distribuir los bienes restantes a los beneficiarios.
¿Puedo revisar mi testamento?
Sí, puede modificar su testamento en cualquier momento si está en su sano juicio. Hay varias maneras de hacerlo, pero la más común es crear un codicilo. Se trata simplemente de una enmienda a su testamento existente que describe los cambios que desea realizar. Deberá firmar y fechar el codicilo ante testigos, al igual que hizo con su testamento original.
¿Con qué frecuencia debo actualizar mi testamento?
Debe actualizar su testamento siempre que se produzca un cambio significativo en su vida, como casarse, tener hijos o adquirir bienes importantes. También debe revisar su testamento periódicamente para asegurarse de que sigue reflejando sus deseos.
¿Puedo redactar un testamento sin un abogado?
No, no es aconsejable redactar un testamento sin la ayuda de un abogado. Los testamentos son documentos legales, y muchas normas y reglamentos rigen su creación y ejecución. Si comete un error, podría invalidar su testamento por completo. Lo mejor es trabajar con un abogado con experiencia para asegurarse de que sus últimas voluntades se lleven a cabo correctamente.
¿Cuál es la diferencia entre un último testamento y un testamento vital?
Un testamento es un documento que describe sus deseos sobre cómo deben distribuirse sus bienes después de que usted fallezca. Por otro lado, un testamento en vida es un documento que describe sus deseos para el tratamiento médico en caso de que no pueda tomar esas decisiones por sí mismo.
¿Cuál es la diferencia entre un testamento y un fideicomiso?
Un testamento es un documento que describe sus deseos sobre cómo se distribuirán sus bienes cuando usted fallezca, mientras que un fideicomiso es una entidad legal que puede mantener activos en su nombre. Los fideicomisos pueden utilizarse para diversos fines, como evitar la sucesión, gestionar los bienes en vida y reducir los impuestos.
Además de tener un testamento, ¿qué más puede hacer una persona para prepararse para la incapacidad o la muerte?
Puede hacer algunas cosas para prepararse para la incapacidad o la muerte. Puede empezar por tomar decisiones médicas con antelación, designar a los beneficiarios de sus cuentas y elegir un tutor para los hijos supervivientes. También debe tener un poder notarial duradero y un poder de atención médica para asegurarse de que sus seres queridos puedan tomar decisiones en su nombre.
¿Debo tener un testamento?
Si fallece sin un testamento, sus bienes se distribuirán de acuerdo con las leyes de sucesión intestada de su estado. Estas leyes dictan cómo se distribuyen los bienes entre los miembros supervivientes de la familia, y pueden no reflejar sus deseos. Por esta razón, le conviene tener un testamento, aunque no tenga muchos bienes.
¿Cuál es la diferencia entre herederos y beneficiarios designados?
Los herederos son las personas que heredan los bienes de una persona que ha fallecido sin testamento. Los beneficiarios designados son personas nombradas en un testamento u otro documento legal como destinatarios de determinados bienes, como un seguro de vida o una cuenta de jubilación.