在生活中发现一个比较普遍的例子，
很多人在被检查出患有疾病之后，才想着配置一份健康保险。
想法虽然不错，但是显然有点晚，
一般而言，健康险对参保人的健康要求比较严格，
如果参保人之前患有疾病，那么想成功投保不容易。
那么为什么会出现得病了才想着配置保险的现象呢？
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奶爸认为大抵是大家的保险意识还不够强吧。
作为一名保险科普工作人员，平时也时常接触到带病投保的问题，
今天奶爸便针对这一点，给大家好好讲讲带病投保的知识，
细说一下投保拦路虎——既往症。
一、既往症是什么？
其实从字面意思就很好理解既往症的意思，就是之前已经发生的疾病，
当然，这样理解显然不够严谨，存在疏漏。
咱们可以结合官方给出的定义来看看：
既往症是指被保人在投保之前，身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常。
如果被保人在投保时为如实告知既往症，足以变更或减少保险人对危险之估计者，保险人得解除契约。
说人话。
就是参保的时候被保人如果没有如实健康告知，那么保险公司有权拒保或者拒赔。
可想而知，保险公司在承保的时候，对被保人是否患有既往症十分看重。
为何？
也不怪保险公司要求苛刻，因为保险公司需要提前评估承保风险，
而被保人是否患有既往症，对承保风险有着直接决定作用。
所以保险公司才会要求被保人在投保时如实告知健康状况。
既然既往症是之前患的病，那么之前得过感冒，也算作既往症吗？
当然不是，什么是既往症，还有着更为详细的定义。
1.医生已明确诊断，需要长期治疗
通常而言，像一些需要长期治疗的慢性病，都属于既往症范畴，如高血压、慢性胃病等。
2.医生已明确诊断，治疗后症状未完全消失，需要间断治疗
重大疾病的治疗就是一场持久战，难以完全治愈，且还会留下后遗症。
3.未经医生诊断和治疗，但有明显症状，普通人医学常识都能知晓
例如被保人有长期头疼，且症状明显，也可算作既往症范畴。
再说的通俗一点，就是那些一直没有根治、且不间断反复发作、没去医院看，但症状已经明显到普通人都能知晓的疾病，都算做既往症。
二、既往症还能买保险吗？
一般而言，患有既往症的人群，很难再配置健康险。
因为健康险的健康要求是出了名的高，既往症人群投保大概率是被拒保。
当然，也不是所有的保险产品都对既往症人群不友好。
像寿险、意外险以及理财险等险种，对参保人的健康要求不高或者没有限制，
即便是既往症人群也可以投保。
那么健康险真的与既往症人群无缘了吗？
也不是，市面上也有一些健康要求相对较低的健康险，宽松者也支持既往症人群投保。
最近新上线的一款重疾险——中荷超越1号重疾险号称健康要求最宽松的重疾险，
支持三高、糖尿病以及乙肝等既往症患者投保。
对于既往症人群来说是一大福利。
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此外，如果参保人的健康要求实在不足以投保商业健康险，
那么还可以退而求其次选择当地的惠民保险。
惠民保险一般不限参保人健康状况，不需要健康告知，投保条件很是宽松。
而惠民保险保费也相对便宜，是不错的第二选择。
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三、奶爸总结
通过对既往症的介绍，奶爸希望大家明白这两个道理：
一定要如实健康告知，否则被拒保悔不当初；
既往症投保也有机会，总有一款产品适合您，投保别灰心。
一个小小的既往症投保就有这么多讲究，更别说其他投保问题，
所以投保并非想象中那么简单，慎重、慎重。
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