LBS-Modernisierungskredit – So finanzieren Sie Ihre Modernisierung, Sanierung oder Renovierung

Ob es um die Installation einer neuen, energieeffizienten Heizung geht oder Sie sich ein weiteres Zimmer fürs Homeoffice wünschen, ob Sie selbst Solarstrom erzeugen oder ein neues Bad gestalten wollen:

Wenn Sie als Immobilienbesitzer:in Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung modernisieren, energetisch sanieren oder renovieren möchten, können Sie mit einem Modernisierungskredit von besonders günstigen Darlehenszinsen profitieren.

Bei einem LBS-Modernisierungskredit verwenden Sie die vereinbarte Kreditsumme zweckgebunden. Er dient also unter anderem dazu:

den Wert Ihrer Immobilie zu erhalten oder zu steigern,
den Wohnkomfort und das Raumklima zu verbessern,
die Energieeffizienz nachhaltig zu steigern und das Klima zu schonen.

Selbst eine Garage, der Wintergarten oder ein altersgerechter Umbau lassen sich damit finanzieren.

Wie funktioniert das Modernisierungsdarlehen?

Den Modernisierungskredit können Sie als Immobilienbesitzer:in bei Ihrer Bausparkasse oder Bank für Ihre Modernisierung in Anspruch nehmen: Sie können eine Kreditsumme von 5.000 bis 50.000 Euro erhalten, aber auch größere Summen sind mit einer entsprechenden grundpfandrechtlichen Sicherheit möglich.

Mit dem Renovierungskredit:

sichern Sie sich die aktuellen Darlehenszinsen,
erhalten Sie feste Zinsen und Raten über die gesamte Laufzeit und
profitieren von einer einfachen, kostengünstigen Abwicklung.

Tipp: Prüfen Sie auch, ob Sie den Modernisierungskredit mit staatlichen Förderungen kombinieren können. Damit können Sie die Kosten für Ihr Projekt erheblich reduzieren.

Welche Summe benötigen Sie für Ihre Modernisierungspläne?

Haben Sie sich schon Gedanken gemacht, welche Kosten Ihre Wünsche mit sich bringen? Viele Modernisierungsmaßnahmen werden im Laufe der Zeit immer teurer, also sollten Sie Ihre Pläne nicht auf die lange Bank schieben.

Berechnen Sie einfach und individuell, welche Kreditsumme Sie für Ihr Projekt benötigen. Wählen Sie aus, ob Sie mit einem Bausparvertrag und somit perspektivisch auf Ihre zukünftige Modernisierung sparen möchten – oder für die spontane Verschönerung Ihres Zuhauses den Modernisierungskredit benötigen. Der LBS-Modernisierungskreditrechner zeigt Ihnen in beiden Fällen direkt Ihre voraussichtlichen Konditionen und monatlichen Raten auf.

Zum Modernisierungskreditrechner

Welche Vorteile bietet Ihnen der LBS-Modernisierungskredit?

Passt der Verwendungszweck, können Sie mit dem LBS-Modernisierungskredit als Immobilienbesitzer:in sofort mit der Hausmodernisierung loslegen: Dieser Kredit lässt sich sowohl für kleinere als auch für größere Vorhaben verwenden, ohne dass ein Grundbucheintrag notwendig ist.

Der LBS-Modernisierungskredit kombiniert dabei die Zinssicherheit des LBS-Bausparvertrages mit der sofortigen Verfügbarkeit und günstigen Konditionen:

Die monatliche Rate beträgt immer 10 Promille.
Für 5.000 Euro* Modernisierungsgeld fallen also monatlich 50 Euro Rate an, bei 50.000 Euro** sind es entsprechend 500 Euro.

*Beispiel 5.000 Euro
LBS-Modernisierungskredit, 1,89 % p. a. Sollzins fest bis zur Zuteilung, 3,32 % effektiver Jahreszins (für Gesamtlaufzeit von Kredit und späterem Bauspardarlehen, ohne Kosten einer Grundschuldeintragung), Mindestkreditsumme 5.000 € bis 50.000 €, konstante monatliche Gesamtrate von 10 ‰ der Kreditsumme; Abschluss eines Bausparvertrages im Tarif Zuhause Prima; Jahresentgelt während der Sparphase 12 €; Bauspardarlehen: 0,35 % p. a. fester Sollzins, 1,47 % effektiver Jahreszins ab Zuteilung; Beispiel: Vorfinanzierungskredit über 5.000 €; 117 monatliche Raten von 50 € inkl. abweichender letzter Rate; Nettokreditbetrag 5.000 €, Gesamtbetrag 5.736,64 €, Abschlussgebühr 80,00 €; Bauspardarlehen: Nettodarlehensbetrag 1.883,82 €, Gesamtbetrag 1.980,63 €, Agio 37,68 €; Darlehensgeber: LBS Landesbausparkasse NordWest, Himmelreichallee 40, 48149 Münster. Stand: 07.09.2021.

**Beispiel 50.000 Euro
LBS-Modernisierungskredit, 1,89 % p. a. Sollzins fest bis zur Zuteilung, 2,90 % effektiver Jahreszins (für Gesamtlaufzeit von Kredit und späterem Bauspardarlehen, ohne Kosten einer Grundschuldeintragung), Mindestkreditsumme 5.000 € bis 50.000 €, konstante monatliche Gesamtrate von 10 ‰ der Kreditsumme; Abschluss eines Bausparvertrages im Tarif Zuhause Prima; Jahresentgelt während der Sparphase 12 €; Bauspardarlehen: 0,35 % p. a. fester Sollzins, 1,47 % effektiver Jahreszins ab Zuteilung; Beispiel: Vorfinanzierungskredit über 50.000 €; 115 monatliche Raten von 500 € inkl. abweichender letzter Rate; Nettokreditbetrag 50.000 €, Gesamtbetrag 56.068,00 €, Abschlussgebühr 800,00 €; Bauspardarlehen: Nettodarlehensbetrag 20.539,36 €, Gesamtbetrag 21.562,29 €, Agio 410,79 €; Darlehensgeber: LBS Landesbausparkasse NordWest, Himmelreichallee 40, 48149 Münster. Stand: 07.09.2021.

Zinsen und Raten bleiben dabei über die gesamte Laufzeit von rund zehn Jahren gleich. Und ab dem fünften Jahr, wenn voraussichtlich die Darlehensphase beginnt, sind auch Sondertilgungen in beliebiger Höhe möglich.

Lassen Sie sich beraten, was mit dem LBS-Modernisierungskredit sonst noch möglich ist – und welche Förderungen Sie zusätzlich in Anspruch nehmen können. Vielleicht können Sie von der neuen BEG-Förderung des BAFA, der Wohnungsbauprämie oder von Wohn-Riester profitieren!

So planen Sie Ihre Modernisierung

Um zielgerichtet mit der Renovierung, Modernisierung oder Sanierung zu starten, lohnt es sich, eine kleine Checkliste anzulegen:

Legen Sie Ihre Pläne fest, ggf. mit Planer:innen oder Bauberater:innen.
Sammeln Sie Informationen zu Ihrem Vorhaben.
Suchen Sie geeignete Handwerker:innen und holen Sie Kostenvoranschläge für Ihre Pläne ein.
Vergleichen Sie die Angebote.
Wenn Sie in Eigenleistung aktiv werden wollen, schauen Sie, was Sie alles dafür benötigen.
Holen Sie alle Genehmigungen ein, sofern dies notwendig ist.
Kümmern Sie sich um die Finanzierung – zum Beispiel durch einen Modernisierungskredit, einen Ratenkredit, ein KfW-Darlehen oder die Einbindung Ihrer Maßnahme in Ihre Baufinanzierung.
Entscheiden Sie sich für das passende Handwerks- bzw. Materialangebot.

Wenn Sie diese Schritte berücksichtigt haben, können Sie Ihr Modernisierungsprojekt erfolgreich starten.

So beantragen Sie Ihren Modernisierungskredit bei der LBS oder Ihrer Bank

Um ein Modernisierungsdarlehen zu beantragen, sollten Sie unter anderem diese Voraussetzungen mitbringen: Sie

sind Besitzer:in einer Wohnimmobilie,
sind volljährig,
haben ein regelmäßiges Einkommen und können dies belegen,
bringen eine positive Bonität mit – es liegt kein negativer Schufa-Eintrag vor.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt? Dann beantragen Sie Ihren Modernisierungskredit am besten, wenn Sie schon einen Kostenvoranschlag eingeholt oder zumindest eine erste Kostenschätzung Ihrer Modernisierungs-, Renovierungs- oder Sanierungspläne vorgenommen haben. So wissen Sie, wie hoch Ihre Darlehenssumme für Ihren Verwendungszweck ausfallen muss.

Für Ihre Finanzierungsanfrage müssen Sie folgende Unterlagen bereithalten bzw. einreichen:

Einkommensnachweise der letzten drei Monate,
letzte Lohnsteuerbescheinigung – oder wenn Sie bereits das Rentenalter erreicht haben, den letzten Rentenbescheid,
einen maximal drei Monate alten Grundbuchauszug oder den letzten Grundbesitzabgabenbescheid,
Jahreskontoauszug vom bestehenden Immobiliendarlehen,
beidseitige Kopie des Personalausweises,
Kostenvoranschläge, Aufstellung der Modernisierungskosten,
ggf. Flurkarte, Grundrisse, Fotos und Wohnflächenberechnung der Immobilie.

Wann wird der Modernisierungskredit für die Modernisierungsmaßnahme ausgezahlt?

Sobald Sie bei Ihrer Bausparkasse oder Ihrer Bank den Antrag unterschrieben haben und alle erforderlichen Unterlagen vorliegen, wird der vereinbarte Betrag Ihrem Konto gutgeschrieben. Dann können Sie mit der Umsetzung loslegen.

Aber Achtung! Informieren Sie sich, ob Sie die Zweckgebundenheit Ihrer Maßnahmen nachweisen müssen. Diese Nachweise werden anerkannt:

die Abrechnungen Ihrer Planer:in und Handwerker:in,
Kaufbelege des benötigten Materials, wenn Sie in Eigenleistung aktiv werden.

Welche Laufzeit haben LBS-Modernisierungskredite und was kosten sie?

Die Laufzeit eines LBS-Modernisierungskredites können Sie selbst festlegen: Zwischen einem Jahr und 15 Jahren kann die Laufzeit betragen. Jedoch sollte die Laufzeit zu Ihrer gewünschten Kreditsumme passen. Schließlich müssen Sie in der Lage sein, die sich ergebende monatliche Rate Ihres Darlehens stets bezahlen zu können.

Die Zinssätze für das Darlehen können sich je nach Angebot unterscheiden. Grundsätzlich gilt: Wenn Sie eine längere Laufzeit wählen, fallen die Zinsen höher aus als bei einer kurzen.

Diese Alternativen gibt es zum Modernisierungskredit

In manchen Fällen – zum Beispiel, wenn Sie eine recht hohe Kreditsumme benötigen – kann es sinnvoll sein, auch andere Kreditarten zu beleuchten. Diese Alternativen stehen Ihnen zur Verfügung:

Ein grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen: Dieses kann auch für Sanierungsvorhaben verwendet werden. Gerade bei großen Vorhaben kann diese Finanzierung die richtige Wahl sein.

Berechnen Sie schnell und einfach Ihre individuelle Baufinanzierung!

Der Ratenkredit: Bei diesem Modell gibt es keine Zweckbindung – Sie können also frei entscheiden, wofür Sie die Kreditsumme verwenden. Diese Freiheit schlägt sich in den Konditionen nieder: Der Ratenkredit ist teurer als ein Modernisierungskredit.
KfW-Kredit: Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt viele Modernisierungsvorhaben – zum Beispiel die Sanierung von Immobilien im Bestand zum Effizienzhaus, altersgerechte Umbauten oder die Investition in erneuerbare Energien.

Die Vorteile des LBS-Modernisierungskredites auf einen Blick

Ob Sie einen Umbau, Ausbau oder eine Renovierung planen: Sie erhalten schnell und unkompliziert eine Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro.
Es ist kein Grundbucheintrag notwendig.
Die Zinsen und die Rate bleiben über die gesamte Laufzeit gleich.
Die Darlehenszinsen sind günstig.
Sie profitieren von einer einfachen, kostengünstigen Abwicklung.
Sie können jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe auf das Bauspardarlehen leisten.