Cuenta corriente o cuenta de cheques

Tu cuenta de cheques es una herramienta financiera muy importante. Es en ella en donde depositarás tus ingresos. Normalmente, podrás hacer cheques, retirar fondos en los cajeros automáticos y usar una tarjeta de débito para que estas transacciones se deduzcan del saldo de tu cuenta.

Lleva un control de todas tus transacciones para saber exactamente cuánto dinero tienes en la cuenta. Usa tu tarjeta de débito o tarjeta de nómina solamente si tienes suficientes fondos disponibles en la cuenta. Si haces un cheque por un monto más alto del que tienes depositado en tu cuenta, el banco lo devolverá sin pagar. Recuerda que los bancos cobran un cargo si el cheque es devuelto sin pagar. Lo mismo ocurre cuando usas tu tarjeta de débito o tarjeta de nómina.

Estado de cuenta
Recibirás un estado de cuenta mensual donde aparecen listadas todas tus transacciones, así como tu saldo final. Asegúrate de que este estado de cuenta mensual coincida con tu propia lista de transacciones. Es importante registrar cada cheque en el registro que te da el banco para asegurar que no sobregires tu cuenta. Podrías darte cuenta de un error que cometiste al anotar el gasto o hasta detectar un error del banco.

Cómo elegir una cuenta corriente
Una cuenta de cheques te brinda independencia financiera en diferentes formas proporcionándote conveniencia, control y un medio para ahorrar. Tu cuenta de cheques te brinda conveniencia al permitirte hacer cheques para pagar bienes y servicios, cuentas y otros tipos de pagos. Al llevar un control de tus gastos también te permite administrar tu dinero y ahorrar.

Consulta la tabla siguiente para ver algunos de los aspectos que debes considerar al elegir una cuenta de cheques.

Ubicación del banco	Sucursales bancarias, horario de operaciones, disponibilidad de cajeros automáticos.
Cuotas y comisiones	Cargo mensual, comisiones por cheques, impresión de cheques, consulta de saldos, uso de cajeros automáticos.
Otros cargos	Cargos por sobregiro, comisiones por suspensión de pago y cheques certificados.
Interés	Tasa de interés, depósito mínimo para ganar intereses, método compuesto, comisión por dejar que el saldo disminuya a menos del requerido.
Restricciones	Saldo mínimo, seguro de depósitos, plazo que se retienen los cheques depositados.
Características especiales	Depósito directo, pagos automáticos, protección contra sobregiros, banca en línea, descuento o cheques gratis para estudiantes, personas de edad avanzada, o empleados de ciertas compañías.

Los bancos siempre te ofrecerán distintos tipos de productos y servicios relacionados con tu cuenta de cheques. La mayoría están orientados a aportar más conveniencia a tus servicios bancarios, lo que te hará desear poderlos aprovechar todos. Sin embargo, debes tener precaución y consultar en cada caso, ya que normalmente se cobra una comisión mensual por el uso de cada servicio.

Cargos mensuales
También es importante saber que las cuentas de cheques normalmente conllevan un cargo mensual por concepto de servicio. Algunos bancos ofrecen cuenta de cheques gratuita y otros ofrecen cuenta de cheques gratuita si se mantiene un determinado saldo. Debes hacer un poco de investigación y analizar cuidadosamente todas las opciones para abrir tu nueva cuenta de cheques. La tabla inferior destaca algunos de los productos y servicios por los cuales los bancos podrían cobrar comisiones.

Impresión de cheques	Cheques devueltos por fondos insuficientes	Orden de suspensión de pago
Cheques certificados	Transferencia electrónica telefónica	Pago de cuenta preautorizado
Garantía de firma	Pago de cuentas por teléfono	Tarjeta de cheques

Aun teniendo en cuenta la comisión la cuenta de cheques es menos costosa que pagar por giros bancarios o cheques de caja.

Cómo hacer un cheque
Hay varias cosas importantes que debes incluir al hacer un cheque. Sin una de estas cosas el cheque no será válido. La siguiente figura ilustra qué y cómo debes incluir al hacer un cheque.

Mantén todos tus cheques cancelados, ya que los mismos también te servirán para conciliar tu cuenta.

Los cheques te dan un registro de los pagos que has abonado ya, así como un comprobante de que el dinero fue recibido por la persona o empresa a cuyo nombre se hizo el cheque.

Comprobante del cheque de nómina
Al preparar un presupuesto también es importante entender de dónde vienen tus ingresos. También necesitas saber qué se está deduciendo de tu cheque de nómina. Por consiguiente, es importante saber cómo leer e interpretar tu comprobante de nómina. Lo que debes buscar:

• ¿Cuánto ganaste antes de deducir los impuestos?
• ¿Cuál es tu sueldo por hora o salario?
• Enumera las deducciones.
• ¿Qué período cubre el cheque?
• ¿Cuánto contribuiste a un plan de retiro de este cheque?
• ¿Cuánto es tu paga neta?
• ¿Cuánto se te ha pagado en total durante el año?

Conciliación de la cuenta de cheques
Un paso fundamental para mantener el control de tus finanzas es saber siempre cuánto dinero tienes disponible. Por ello, debes conciliar periódicamente el registro de transacciones o chequera, que es el registro de todos los cheques que has hecho y el saldo de tu cuenta.

Hay algunos pasos que necesitas seguir para hacerlo de la manera más eficaz:

• Paso 1: Obtén el saldo actual que aparece en el estado de cuenta.
• Paso 2: Súmale los depósitos que has hecho en la cuenta que no están registrados en este estado de cuenta.
• Paso 3: Réstale cualquier cheque aún pendiente de pago (cheques que aún no han entrado a la cuenta o al sistema bancario.)
• Paso 4: Compara el resultado con el saldo actual registrado en tu chequera.

Nota: El saldo que aparece en el registro de tu chequera se debe ajustar para incluir:

1. Las deducciones por comisiones de servicio u otros cargos.
2. Adición de cualquier depósito directo e intereses que hayas ganado.

Cómo hacer un depósito
Cuando vayas al banco a depositar dinero, siempre querrás asegurarte que el banco lo deposite en la cuenta correcta: la tuya. Para tener la seguridad de que el dinero se depositará en tu cuenta, sigue estas sencillas instrucciones:

• Anota la fecha en que haces el depósito.
• Si depositas efectivo, asegúrate de indicar el total en el campo correcto, llamado moneda.
• Si depositas monedas, súmalas y escribe el total en el campo cambio en monedas.
• Si tienes cheques que depositar, debes listar cada cheque individualmente.
• Uno por línea; escribe la suma del cheque en el campo llamado total del otro lado.
• Si necesitas más espacio para listar los cheques individualmente puedes listarlos en el dorso de la hoja de depósito.
• Asegúrate de sumar todo lo que haya en la hoja de depósito (frente y dorso) y escribir el total en el cuadro llamado total o depósito total en el frente de la hoja de depósito.
• Si la hoja de depósito no tiene impreso tu número de cuenta, debes escribir tu nombre y tu número de cuenta, asegurándote de anotar la información correcta.

Si la hoja de depósito no tiene ya impresa la información de tu cuenta, debes escribir tu nombre y número de cuenta, asegurándote que la información es la correcta.