既往症是什么意思？

既往症，是医疗险的常规免责项。

之所以会设置既往症，是保险公司为了防范选择风险，避免带病投保的现象。

很多朋友都知道，医疗险不赔既往症，但大部分人都搞不清楚自己的情况到底算不算既往症。

比如说，以前发烧过，投保后肺炎住院，这算既往症吗？会不会拒赔呢？

要想知道自己的情况算不算既往症，我们首先要搞清楚“既往症”的定义。

1、既往症到底是怎么规定的？

为了解决这个问题，我扒了线上10多款百万医疗险，发现保险公司对既往症的定义有所不同，大概可以分为以下4种情况：

因此，我们可以简单理解为：“既往症” 就是投保前已有的疾病。

举个例子：

老王去医院检查出有胆结石，准备在手术前，买个医疗险来报销治疗费用。这种亏本的事，保险公司自然不会干。

那么，没有进行手术的老王，即便买到了一款医疗险，对于胆结石的治疗费用也可能一分不报。

但像常见的感冒发烧、急性肠胃炎、肺炎等已经治愈出院的疾病，就算不上既往症，不会影响理赔。

所以说，并不是我们生过的病，都是既往症。

那么，是不是所有的既往症，都会被拒赔呢？

下面，我们就来详细分析这个问题。

2、只要是既往症，都不能赔吗？

通常情况下，如果健康告知没有问到的疾病，而投保前就患有，符合条款中 “既往症” 的定义，那后续发生的相关治疗费是不能赔的。

比方说，投保前患有腰间盘突出，需要经常吃药治疗。

有些医疗险的健康告知，没问到腰间盘突出，可以投保，但免责条款规定了，不保既往症。

那么，对于腰间盘突出的相关治疗费，也是无法报销的。

不过，并非所有的既往症都会被拒赔。以下这两种情况，既往症照样能保。

情况 1：健康告知问到，能顺利投保

年轻身体倍儿棒，买医疗险就是分分钟的事，不管健康告知怎么问，都能买。

可一旦身体变差，哪怕是 “医生说没事” 的甲状腺结节，都绕不开保险公司的问询。

在投保之前已有的疾病或症状，健康告知有问到，我们需要如实告知。

根据疾病的严重程度，保险公司会给出以下几个核保结论：

投保前已有的疾病，如实告知后，能以 “标准体承保” 或 “加费承保”，同样可以正常享受保障。

比如，老张有 “乙肝病毒携带”，买医疗险时如实告知了。如果得到的结论是 “标体承保” 或 “加费承保”，后续因肝脏相关的疾病住院了，达到免赔额后，都是可以赔的。

但要是结论为 “除外承保”，对于肝脏疾病及其并发症，如肝癌等产生的治疗费都不能报销。

如果大家无法判断，自己的身体异常情况是否会影响理赔，建议在买医疗险时，可以挑选多款产品进行核保。

情况 2：产品本身保一些既往症

市面上有些医疗险比较神奇，可以保障特定的既往症，并且按照一定比例赔付。

像京东安联臻爱无限2021版这款医疗险，对10种既往症，扣除1万免赔额后，按照50%比例报销，其中包括了甲状腺结节、乳腺结节、肺部结节等高发且经常被拒保的疾病。

不过，针对特定既往症的保障，需要满足两个条件：

• 投保时，符合健康告知
• 投保前2年 （含）内，不能因该疾病住过院，或持续 / 间断服药超过30天

因此，大家遇到这类可以保既往症的医疗险，千万别跟捡到宝似的，就匆忙下单。投保之前还是要 仔细阅读条款。

4、写在最后

最后提醒一下，医疗险虽然价格便宜，非常实用，但也是规则复杂的险种。

因此，大家在投保时，一定要如实填写健康告知。即便身体有异常，通过智能核保或人工核保，说不定还能顺利得到保障，避免理赔纠纷。